深圳小企业银行贷款流程(深圳小企业银行贷款流程及费用)

小微企业作为国民经济的重要组成部分，其生存和发展问题日益受到关注。银行贷款作为小微企业融资的重要渠道，对于其发展具有重要意义。本文将针对深圳小企业银行贷款流程进行详细解析，以期为小微企业融资提供有益参考。

一、深圳小企业银行贷款流程概述

1. 贷款申请

（1）选择合适的银行：小微企业应根据自身需求和银行贷款政策，选择合适的银行进行贷款申请。

（2）准备贷款资料：包括企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明、财务报表、经营状况说明等。

2. 银行审核

（1）资料审核：银行对提交的贷款资料进行审核，确保资料真实、完整。

（2）实地考察：银行派员对企业进行实地考察，了解企业经营状况、财务状况、信用状况等。

3. 贷款审批

（1）审批流程：银行根据审核结果，对贷款申请进行审批。

（2）审批结果：审批通过，企业可签订贷款合同；审批未通过，企业需重新调整贷款方案或寻找其他融资渠道。

4. 贷款发放

（1）签订合同：企业签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等。

（2）贷款发放：银行根据合同约定，将贷款资金发放至企业账深圳小企业银行贷款流程户。

5. 贷款偿还

（1）按时还款：企业按照合同约定，按时偿还贷款本金和利息。

（2）逾期处理：如企业逾期还款，银行将采取相应措施，如加收滞纳金、催收等。

二、深圳小企业银行贷款流程中的注意事项

1. 选择合适的贷款产品：小微企业应根据自身需求，选择合适的贷款产品，如流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款等。

2. 优化深圳小企业银行贷款流程贷款资料：企业应确保贷款资料真实、完整，以提高贷款审批效率。

3. 提高信用意识：企业应注重信用建设，保持良好的信用记录，以便在后续融资过程中获得更多支持。

4. 合理规划还款计划：企业应根据自身经营状况，合理规划还款计划，避免逾期还款。

深圳小企业银行贷款流程是助力企业发展的重要环节。通过了解贷款流程，企业可以更好地把握融资机会，实现可持续发展。银行也应不断完善贷款政策，为小微企业融资提供更多便利。在共同努力下，深圳小企业必将迎来更加美好的明天。

参考文献：

[1] 李晓光，张晓辉. 小微企业融资问题研究[J]. 经济问题探索，2018（5）：85-90.

[2] 陈思敏，刘芳. 小微企业银行贷款困境及对策研究[J]. 商业经济研究，2019（12）：68-70.

[3] 邓丽君，刘慧. 小微企业融资困境与对策研究[J]. 财经问题研究，2017（4）：102-105.

深圳企业信用贷款怎么办

信用贷款

信用贷款是指银行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。

固定资产

固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。

按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款：

1、基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。

2、技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。

企业抵押贷款

企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。

企业贷款期限：一般为1－2年

企业贷款金额：10万~50万元

基本要求

1、注册于上海市的中小企业。

2、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录。

3、公司注册与营运3年以上，最近一年年营业额300万以上。

申请条件

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户可在虹信贷款。

申请材料公司基本资料

1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡2、近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单3、经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单4、近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）5、企业名下资产证明

个人资料

1、借款人及配偶身份证

2、房产证权利人及配偶身份证

3、借款人、房产权利人户口本

4、借款人、房产权利人结婚证

5、个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等

6、个人近六个月或一年的银行流水

业务流程

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

企业贷款：是企业具体经营情况而定

贷款额度：10-200万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率5里左右

贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

担保方式

流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。

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建议你来深圳宝安融兴村镇银行是一个真正面对群体，中小企业，个体工商户的银行。

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基本特点：

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个体工商户申请条件：

*年龄18-60周岁

*有营业执照经营1年以上

*无不良信用记录

*稳定收入来源，具备偿还能力

中小企业申请条件：

*有效的纳税证明。

*公司注册营业执照，且已经经营1年以上

*企业主二代身份证

中小企业贷款利率是多少

摘要：中小企业贷款指的是向中小企业发放的用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。申请中小企业贷款是有一个固定业务流程的，而且银行也需要审批。那中小企业贷款利率是多少？不同贷款方式的利息不同，像周转贷款的月利息一般在百分之一至百分之二点五不等。中小企业贷款优惠政策有哪些？接下来一起来了解一下吧！一、中小企业贷款利率是多少

中小企业的贷款利率是以现行的人民币贷款利率为基准利率，根据实际情况适当浮动，具体浮动比例以当地银行规定为准。

现行的银行贷款基准利率为：

1、一年以下(含五年)贷款年利率为4.35%。

2、一年到五年(含五年)贷款年利率为4.75%。

3、五年以上贷款年利率为4.90%。

一般中小企业贷款，担保贷款利率上浮约70%，折算年息为7.395%；抵押贷款上浮约50%，折算年息为6.525%。周转贷款的月利息为百分之一至百分之二点五不等（1%-2.5%）。

二、中小深圳小企业银行贷款流程企业贷款优惠政策有哪些

1、小企业经营循环贷款

常规贷款一般是一笔一清的，不允许贷款循环，但目前部分股份制银行针对小企业营业收入的回笼特点，推出了小企业经营循环贷款，有合适抵押或担保的小企业均可向银行申请办理。这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，可以随时借款，随时还款，并可循环使用，能够实现“一次抵押，多次借款，随时还款”的融资目标。

2、动产抵押盘活资金

办理动产抵押贷款的手续非常简单，只要将汽车、货物、设备等银行认可的物品进行抵押，贷款人就可以轻松获取一定额度的贷款。这种“死物变活钱”的贷款抵押模式有点典当的味道，但其贷款利率却大大低于典当行的利率，适合缺乏普通抵押资源、具有短期借款用途的小企业。

3、小企业联合担保贷款

“小企业联合担保贷款”是近来部分股份制银行推出的一项新贷款品种。这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组，相互提供贷款保证担保，银行以此发放一定额度的贷款。具体来说，3家互相熟悉的小企业可以自己配对组合，向银行申请联合担保，只要每家缴纳一定保证金，就可以分别从银行贷到保证金三倍的贷款。这种贷款不需要其他抵押和担保，更多地依靠企业之间的互相监督和约束。

三、中小企业贷款流程

1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

四、中小企业贷款的方式有哪些

1、综合授信

即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

2、信用担保贷款

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

3、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

4、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

5、票据贴现贷款

票据贴现贷款，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。

6、典当贷款

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。实际上，除了典当行外，小额信贷服务机构外、担保公司、小额贷款公司等机构正在纷纷开展车辆抵押借款业务。例如，宜信公司于2011年推出的“宜车贷”产品也是国内首个无须押车的车辆抵押贷款服务。

7、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试。

8、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

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